Пять этапов, через которые проходит каждое рефинансирование. Мы смотрим на них как кредитный аналитик: что проверить, что подготовить и где обычно теряются деньги.
| Параметр | Было | Стало |
|---|---|---|
| Ставка по ипотеке | 11,5% | 7,8% |
| Ежемесячный платёж | 59 720 ₽ | 46 146 ₽ |
| Срок кредита | 20 лет | 20 лет |
| Переплата по процентам | 8 732 814 ₽ | 5 475 044 ₽ |
| Экономия за весь срок | — | 3 257 770 ₽ |
* Расчёт без учёта страховок, оценки и госпошлины. Подставьте в формулу свои цифры — порядок выгоды станет понятен ещё до визита в банк.
Сравнивать ипотеку нужно не по рекламной ставке, а по полной картине сделки: ПСК, страховкам, комиссиям, требованиям к заёмщику, объекту и реальным расходам на весь срок кредита. Именно на этом этапе чаще всего и выясняется, что «дешёвое» предложение в рекламе на практике оказывается дороже или неудобнее для конкретного заёмщика.
Почему нельзя смотреть только на ставку
Низкая […]
В прошлом году ко мне обратился заёмщик, взявший ипотеку под 8,5% годовых — и он был уверен, что это отличная сделка. Когда мы вместе сели и выписали все обязательные платежи, выяснилось, что ежегодная страховка жизни обходится в 22 000 рублей, комиссия за аккредитив — ещё 4 000, а оценка квартиры у аффилированной с банком компании почти вдвое […]
Когда квадратный метр прибавляет в цене, это не просто цифры в объявлениях. Для будущего заёмщика удорожание жилья напрямую меняет математику кредита: требуется больше собственных денег на старте, растёт тело кредита, а вместе с ним — ежемесячная нагрузка на семейный бюджет. И самое неприятное: даже если ставка понемногу снижается, подорожание самой квартиры зачастую перекрывает этот эффект, оставляя […]
Скрытые комиссии и дополнительные платежи. Проверьте каждый пункт.
Неочевидные условия досрочного погашения. Читайте внимательно.
Высокие штрафы за просрочку. Оцените риски заранее.
Изменение ставки без вашего согласия. Чётко фиксируйте условия.
Навязанные страховки. Проверьте, что действительно обязательно.
Размытые формулировки. Требуйте конкретики в договоре.
Сколько вы переплатите банку сверх суммы кредита при разной ставке и сроке. Чем выше полоса, тем дороже обходится каждый рубль долга.
* Расчёт по формуле аннуитетного платежа, в процентах от суммы кредита. Это иллюстрация зависимости, а не предложения банков: страховки и комиссии не учтены.
